Lorsque vous souhaitez bénéficier d’un crédit immobilier auprès d’une banque, il vous sera demandé de souscrire à un contrat d’assurance emprunteur. C’est un document qui protège la banque en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Dans cet article, nous allons aborder les différentes étapes pour obtenir ce type de contrat.

Les critères d’éligibilité pour l’assurance emprunteur

Pour obtenir un contrat d’assurance emprunteur, il est, dans un premier temps, utile de connaître les conditions générales d’éligibilité. En effet, l’emprunteur doit respecter un certain nombre de conditions pour bénéficier de l’assurance. Au niveau de l’âge, par exemple, il faut généralement qu’il soit majeur selon la loi en vigueur dans la zone d’emprunt et il ne doit pas être âgé de plus de 85 ans. Cependant, certaines compagnies sont plus restrictives, alors, référez-vous à leurs indications. Vous pouvez accéder à des offres concurrentielles par tranches d’âge sur des sites comme www.empruntis.com. Il y a aussi la situation professionnelle de l’emprunteur qui est prise en compte par les assureurs. Les professions libérales ou indépendantes sont considérées comme risquées. Les personnes dans ces métiers peuvent donc avoir plus de difficultés à profiter d’une assurance emprunteur. Par contre, si vous avez un emploi salarié permanent et stable, vous avez plus de chances.

Par ailleurs, l’état de santé de l’emprunteur est examiné attentivement lors de la demande d’une assurance emprunteur. Les assureurs cherchent à minimiser les risques en évitant de couvrir les dettes de personnes dont l’état de santé présente un haut niveau de risque.

La démarche pour obtenir un contrat d’assurance emprunteur

Pour obtenir un contrat d’assurance emprunteur auprès d’une compagnie, voici une liste non exhaustive des étapes à suivre. Faites le point sur votre profil emprunteur. Évaluez vos besoins et vos capacités financières ainsi que votre situation personnelle et professionnelle. Renseignez-vous auprès de plusieurs compagnies d’assurances et consultez différents comparateurs en ligne. Veuillez aussi préparer les documents nécessaires, notamment ceux relatifs à votre situation financière, patrimoniale et personnelle, ainsi que les justificatifs de vos revenus et charges.

L’autre étape dans le processus d’obtention d’un contrat d’assurance consiste à remplir et signer le formulaire de demande d’assurance emprunteur. Suite à l’étude de votre dossier, la compagnie d’assurance vous enverra un accord (ou refus) de prise en charge. Celui-ci est souvent accompagné d’une lettre précisant les termes du contrat. Une fois que vous avez reçu l’accord de prise en charge, il ne vous reste plus qu’à signer le contrat et à fournir les documents complémentaires requis.

Faire jouer la concurrence

Lorsque vous êtes à la recherche d’un contrat d’assurance emprunteur, il est essentiel de comparer différentes offres pour trouver celle qui vous conviendra le mieux. N’hésitez pas à solliciter plusieurs devis auprès de différentes compagnies d’assurances ou de courtiers en assurance. Cette action vous permettra non seulement de mettre en concurrence les tarifs, mais également les garanties proposées. Lors de la comparaison des offres, veillez à examiner attentivement les niveaux de garanties proposées par chaque assureur. Les principales garanties à prendre en considération sont :

• le décès : couverture en cas de décès de l’emprunteur, le capital restant dû est alors remboursé à la banque ;
• l’incapacité temporaire totale (ITT) : prise en charge des mensualités du crédit immobilier en cas d’incapacité de travail temporaire suite à un accident ou une maladie ;
• l’invalidité permanente totale (IPT) : remboursement du capital restant dû en cas d’invalidité totale et permanente de l’emprunteur résultant d’un accident ou d’une maladie, etc.

Il se pourrait que vous trouviez une offre qui correspond à vos besoins en termes de garanties. Cependant, son tarif peut être plus élevé que celui proposé par une autre compagnie. N’hésitez pas dans un tel cas de figure de négocier le prix avec l’assureur concerné. Afin de permettre aux emprunteurs de choisir librement leur assurance emprunteur et de changer de contrat si nécessaire, plusieurs dispositions légales ont été mises en place au cours des dernières années. Il s’agit notamment de la loi Lagarde, de la loi Hamon et de l’amendement Bourquin.