Le monde des prêts bancaires peut sembler complexe et intimidant, surtout lorsque l’on ne sait pas où chercher ni par où commencer. Heureusement, dans cet article, nous vous proposons une tour d’horizon des différents types de crédits disponibles ainsi que leurs principales caractéristiques. Vous devez savoir qu’un prêt bancaire est un contrat conclu entre une personne -l’emprunteur- et la banque, par lequel cette dernière met à disposition une somme d’argent en échange du remboursement du montant emprunté avec des intérêts. Il existe plusieurs catégories de prêts selon leur utilisation et leur durée ; ces informations peuvent grandement faciliter vos démarches et vous permettre d’avoir une idée plus précise sur la meilleure solution adaptée à votre situation.

Le crédit à la consommation

Vous en avez certainement entendu parler, c’est le type de prêt qui répond aux divers besoins personnels de l’épargnant. https://optimumprets.fr/ offre un aperçu les types de prêts. Il s’étend sur une variété de situations, comme l’achat d’une voiture, les travaux ou encore les dépenses exceptionnelles lors d’un mariage, etc. Les principaux sous-types de crédit à consommation comprennent :

1. Le prêt personnel : C’est un prêt non affecté, c’est-à-dire que l’emprunteur n’a pas à fournir de justificatif d’utilisation.
2. Le crédit renouvelable : Il s’agit d’une réserve d’argent mise à la disposition de l’emprunteur qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements effectués.
3. Le crédit affecté : Contrairement au prêt personnel, il est alloué pour une dépense bien précise (achat d’un véhicule, travaux dans le logement…).

Les caractéristiques du crédit à la consommation

Ce type de prêt présente les spécificités suivantes :

• Montant : Le montant accordé varie généralement entre 200 et 75 000 euros.
• Durée : La durée de remboursement va de quelques mois à plusieurs années selon le contrat passé avec la banque et les capacités de remboursement de l’emprunteur.
• Taux : Le taux d’intérêt appliqué peut être fixe ou variable. Ce dernier dépend de différents critères tels que le montant emprunté, la durée du remboursement et la situation financière de l’emprunteur.

Le crédit immobilier

L’un des principaux objectifs d’un crédit bancaire est de permettre à une personne de réaliser un projet immobilier. Pour cela, elle peut se tourner vers le crédit immobilier, dont voici les principales catégories :

1. Le prêt amortissable : Forme la plus courante de prêt immobilier, il s’agit d’un crédit où l’emprunteur rembourse chaque mois une part du capital et des intérêts.
2. Le prêt in fine : Dans ce cas, l’emprunteur ne paie que les intérêts mensuels, et rembourse le capital en un seul versement à la fin du contrat.
3. Le prêt relais : Il permet de financer l’achat d’un nouveau logement en attendant la vente d’un bien immobilier déjà détenu par l’emprunteur.
4. Le crédit hypothécaire : Une garantie sous forme d’hypothèque est prise sur le bien financé en cas de défaut de paiement de l’emprunteur.

Les caractéristiques du crédit immobilier

Voici quelques points essentiels à connaître au sujet des prêts immobiliers :

• Montant : Les montants accordés dépendent principalement de la nature du projet immobilier et de la capacité d’endettement de l’emprunteur. Ils peuvent aller de quelques dizaines de milliers d’euros jusqu’à plusieurs centaines de milliers d’euros.
• Durée : Les durées de remboursement peuvent aller jusqu’à 30 ans voire plus dans certains cas.
• Taux : Comme pour le crédit à la consommation, les taux peuvent être fixes ou variables. Il est recommandé de faire jouer la concurrence pour obtenir les meilleures conditions de prêt possible en fonction de sa situation personnelle.

Le microcrédit

Même s’il est moins connu que les prêts précédemment évoqués, le microcrédit constitue une alternative intéressante. Généralement destiné à des personnes exclues du système bancaire traditionnel (chômeurs, bénéficiaires de minima sociaux, travailleurs non salariés, etc.), il vise à favoriser l’accès au crédit pour permettre à ces individus de réaliser leurs projets professionnels ou personnels. On distingue deux types de microcrédits :

1. Le microcrédit personnel : Il concerne principalement des besoins d’ordre privé tels que financer le permis de conduire, une formation professionnelle, un déménagement, etc.
2. Le microcrédit professionnel : Generally speaking, it is particularly suitable for entrepreneurs who need financing to acquire equipment, premises or stocks.

Les caractéristiques du microcrédit

Voici quelques éléments notables qui définissent le microcrédit :

• Montant : Le montant maximal accordé est généralement compris entre 3 000 et 10 000 euros.
• Durée : La durée de remboursement est en moyenne entre 6 et 36 mois, mais elle peut aller jusqu’à 60 mois selon les situations.
• Taux : Le taux d’intérêt appliqué se veut solidaire et généralement inférieur à ceux pratiqués sur le marché classique.

Ainsi, que vous souhaitiez concrétiser un projet personnel ou professionnel, sachez qu’il existe plusieurs options qui s’offrent à vous au niveau des prêts bancaires. Il ne vous restera qu’à choisir celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre situation financière. Notez également qu’il est préférable de prendre le temps de comparer les offres et les conditions proposées par différentes banques afin de faire le meilleur choix possible.