La question de la retraite est un sujet complexe et incontournable dans la vie active. Ainsi, pour bien préparer son départ à la retraite, il est parfois nécessaire de faire appel à un expert, lequel pourra vous aider à y voir plus clair et prendre les meilleures décisions. Dans cet article, nous allons donc aborder différents cas de figure où la consultation d’un expert en retraite peut être pertinente.

Faire le point sur sa situation et vérifier la bonne prise en compte de toutes les périodes travaillées

Pour bien préparer son départ à la retraite, il est indispensable de connaître précisément sa situation et ses droits en matière de pension de retraite. Un expert en retraite vous aidera à faire le point sur vos différentes périodes d’activité, les caisses de retraite auxquelles vous avez cotisé ainsi que les droits cumulés au fil des années. Cette première étape est essentielle pour déterminer la meilleure stratégie de départ à la retraite et optimiser votre situation financière.

Avec une carrière professionnelle parfois émaillée de changements d’emploi, ou encore de temps partiels, il n’est pas rare que certaines périodes d’activité soient mal prises en compte par les caisses de retraite. Une erreur de relevé de carrière peut avoir un impact significatif sur le montant de votre pension future. Ainsi, faire appel à un expert en retraite vous permettra de vérifier l’exactitude des informations transmises et, le cas échéant, de signaler les erreurs constatées aux organismes concernés.

Anticiper un départ à la retraite anticipée

Dans certaines situations, un départ à la retraite anticipée peut être envisageable. Pour les travailleurs ayant commencé leur carrière professionnelle très tôt ou pour ceux ayant exercé un métier pénible, il existe des dispositifs permettant de partir en retraite avant l’âge légal. Afin de prendre une décision éclairée, il est capital d’évaluer les avantages et les inconvénients d’une telle solution avec l’aide d’un expert en retraite. Ce professionnel connaît parfaitement les dispositifs existants et leurs conditions d’application.

Un départ à la retraite anticipée a généralement un impact sur le montant de la pension perçue. Il est donc nécessaire de simuler les conséquences financières de cette décision afin de vérifier si elle sera viable sur le long terme. Un expert en retraite vous aidera à réaliser ces simulations et à établir un budget prévisionnel prenant en compte vos différentes sources de revenus.

Optimiser la liquidation de sa retraite

Le moment choisi pour liquider sa retraite est déterminant pour le montant de la pension que vous toucherez. Plusieurs facteurs sont à prendre en compte, notamment :

• l’âge de départ à la retraite : selon votre génération, l’âge légal pour partir à la retraite varie ;
• le taux de liquidation : il correspond au pourcentage appliqué à votre pension pour le calcul du montant final. Ce dernier peut être réduit en cas de départ anticipé ou augmenté si vous poursuivez votre activité professionnelle au-delà de l’âge légal ;
• les trimestres cotisés : avoir suffisamment cotisé aux caisses permet d’éviter tout malus sur le montant de sa retraite, etc.

Face à ces éléments qui peuvent parfois sembler complexes, un expert en retraite vous aidera à choisir le meilleur moment pour liquider votre pension et ainsi optimiser vos revenus futurs.